Modellen · Credit Management Kit
Credit Management Kit
Aan wie durven we te leveren, en tot hoeveel? Een werkend kredietbeoordelingsmodel: scorecard, limietberekening met drie caps, mandaatmatrix, blokkaderegels en reviewcyclus. Plus drie BPMN-procesmodellen en een beleidsdocument dat je alleen nog hoeft in te vullen.
€ 30.000
Drie caps rekenen mee, de laagste bindt. Het model laat zien welke begrenzing bindend is en wie moet goedkeuren.
Probeer het model zelf
Schuif aan de knoppen en zie wat er gebeurt
Dit is de scorecard uit de kit, live. Acht criteria, elk van 1 tot 5, waarbij 5 het laagste risico is. Het model bepaalt de risicoklasse, rekent de limiet uit en laat zien welke begrenzing bindend is. In het werkboek werkt dit precies zo, voor je hele portefeuille.
Scorecard en limietberekening
Demo · exact het model uit tabblad 02 en 03
Vereenvoudigde weergave van het werkboek. In de kit stel je wegingen, klassegrenzen, caps en mandaatbedragen zelf in op één parametertabblad — inclusief twaalf voorbeeldklanten.
Risicoklasse
gewogen score 4,30 · review 12 mnd
Kredietlimiet
€ 295.890
Bindend: limiet na risicofactor. Goedkeuring door CFO.
Wat je krijgt
Vier bestanden, direct bruikbaar
Geen slidedeck over het belang van credit management. Een model dat rekent, procesmodellen die je in Signavio inlaadt, en een beleidsdocument waar de argumentatie al in staat.
Werkboek
Excel, 8 tabbladen
Procesmodellen
CM-01 t/m CM-03
Beleid
Word-sjabloon
Voorbeelddata
12 klanten
Het werkboek
Alle formules zichtbaar, alle parameters op één tabblad
Het hart van de kit. Twaalf voorbeeldklanten zodat je meteen ziet hoe het rekent, en parameters die je in één keer naar je eigen beleid zet.
- Parameters: weging, klassegrenzen, caps, mandaatmatrix
- Scorecard met acht gewogen criteria en automatische klasse-indeling
- Limietberekening met cap op eigen vermogen, concentratie en absolute bovengrens
- Exposure-bewaking met benutting, signaalstatus en voorgeschreven actie
- Dekkingsinstrumenten met beslisregel per klasse
- Reviewkalender die zelf de volgende datum bepaalt
- KPI-dashboard met twaalf stuurgetallen
- Blokkade- en vrijgavematrix met escalatiepad
De acht criteria
Procesmodellen
Drie BPMN-modellen met lanes, gateways en volledige layout
Openen in Signavio, Camunda, bpmn.io of Visio zonder handmatig herschikken.
CM-01
Kredietbeoordeling en limietvaststelling
Van aanvraag tot actieve limiet, inclusief scorecard, caps en het mandaat dat bij de uitkomst hoort.
CM-02
Orderblokkade en vrijgave
Inclusief het volledige escalatiepad: wie mag wat vrijgeven, bij welk bedrag en met welke onderbouwing.
CM-03
Periodieke en gebeurtenisgedreven review
Vaste reviewcyclus per risicoklasse plus de triggers die een tussentijdse herbeoordeling afdwingen.
Aanvraag
Scorecard
Risicoklasse
Limiet & caps
Mandaat
Review
Elke stap heeft een eigenaar, een beslisregel en een vastlegging die je aan de auditor kunt laten zien.
Het beleidsdocument
Een sjabloon waarin de argumentatie al staat
Elke keuze die je zelf moet maken is gemarkeerd. De rest is geschreven.
Rollen en RACI
Wie beoordeelt, wie stelt vast, wie geeft vrij en wie wordt geïnformeerd.
Scorecard-definitie
De acht criteria met weging, schaal van 1 tot 5 en de klassegrenzen.
Limietsystematiek
Basislimiet, risicofactor per klasse en de drie caps die de uitkomst begrenzen.
Mandaten
Wie welk bedrag mag goedkeuren en wanneer de Credit Manager of directie eraan te pas komt.
Zekerheden
Dekkingsinstrumenten per risicoklasse: verzekering, bankgarantie, vooruitbetaling.
Blokkaderegels
Wanneer een order blokkeert, wie vrijgeeft en hoe de vrijgave wordt vastgelegd.
Reviewbeleid
Periodieke cyclus per klasse plus de gebeurtenissen die een review afdwingen.
Stuurgetallen
Twaalf KPI's met definitie, bron en norm om het beleid meetbaar te houden.
Voor wie
Herken je dit?
- 01Limieten zijn ooit een keer bepaald en sindsdien niet meer aangeraakt.
- 02Sales belt de Credit Manager rechtstreeks als een order blijft hangen, en dat werkt meestal.
- 03Niemand kan uitleggen waarom deze klant € 150.000 heeft en die andere € 40.000.
- 04De auditor vraagt naar de onderbouwing van een vrijgave en het blijft stil.
- 05Je gaat SAP S/4HANA implementeren en moet nu vastleggen hoe kredietcontrole gaat werken.
- 06Je bouwt credit management op vanaf nul en wilt niet vanaf een leeg vel beginnen.
Dit is voor jou als
- Elke klant heeft een risicoklasse die reproduceerbaar tot stand komt
- Elke limiet heeft een berekening, een cap die bindt en een goedkeurder
- Blokkades hebben regels in plaats van gewoonten
- Reviews staan in een kalender die zichzelf bijhoudt
- Je laat de directie zien welk deel van je exposure in de hoogste klassen zit
- Je hebt een beleidsdocument dat vaststelbaar is
Dit is niet voor jou als
- Je zoekt een kant-en-klare koppeling met je ERP
- Je wilt externe kredietdata inkopen
- Je zoekt een incassodienst
Prijs
Twee pakketten
Alle prijzen exclusief btw. Direct downloadbaar na betaling. Onbeperkt gebruik binnen je eigen organisatie; doorverkopen of verspreiden is niet toegestaan.
Credit Management Kit
€ 275
- Het werkboek in Excel met acht tabbladen
- Het beleidsdocument in Word
- Twaalf voorbeeldklanten en gevulde parameters
- Direct downloadbaar na betaling
Credit Management Kit + AR & Collections Playbook
€ 495
- Alle documenten
- Werkboek en beleidsdocument
- CM-01, CM-02 en CM-03 als BPMN-procesmodellen
- Direct te openen in Signavio, Camunda, bpmn.io of Visio
8
Criteria in de scorecard
3
Caps op de limiet
3
BPMN-procesmodellen
12
Stuurgetallen
Vragen
Wat je waarschijnlijk wilt weten
Is dit gekoppeld aan een systeem?+
Nee, en dat is bewust. De kit werkt standalone in Excel, zodat je hem kunt gebruiken vóórdat de inrichting in SAP, Dynamics of Exact vastligt. De scorecard, de klassegrenzen en de mandaten die je hier vaststelt zijn precies de inputs die je bij de inrichting nodig hebt.
Kan ik de criteria en gewichten aanpassen?+
Ja. Alle wegingen, klassegrenzen, caps en mandaatbedragen staan op één parametertabblad. Je past ze daar aan en het hele model rekent mee — de formules zijn zichtbaar en niet beveiligd.
Werkt het ook voor een kleine portefeuille?+
Ja. Bij een kleine portefeuille zet je de concentratiecap en de absolute bovengrens lager en gebruik je een kortere reviewcyclus. Het model schaalt van enkele tientallen tot enkele duizenden klanten.
Waarom staat er een risicofactor op de hoogste klasse?+
De risicofactor corrigeert de basislimiet voor de risicoklasse: lage risicoklassen krijgen meer ruimte, hoge risicoklassen minder. Je stelt de factoren zelf in op het parametertabblad.
Zit er ondersteuning bij?+
Bij het complete pakket zitten alle documenten inclusief de procesmodellen. Wil je een werksessie waarin we de parameters met jouw team vaststellen, dan plannen we die los in.
Hoe verhoudt dit zich tot de andere producten?+
De Credit Management Kit gaat over de voorkant: aan wie leveren we en tot hoeveel. Het AR & Collections Playbook gaat over het innen daarna, en de Dispute Management Kit over betwiste facturen. De codering sluit aan op het O2C Referentiemodel.
€ 275, en je begint vanmiddag
Werkboek, beleidsdocument en — in het complete pakket — drie BPMN-procesmodellen. Direct downloaden na betaling.